24 giugno 2016

Carte di Debito, Carte Revolving, Carte di Credito, Carte Ricaricabili: Come Funziona la Moneta Elettronica

La moneta virtuale, ovvero le carte prepagate ricaricabili, le carte di credito, le carte di debito (Bancomat, o Postamat di Poste Italiane) e le carte revolving, sono sempre più utilizzate in quanto sono un metodo di pagamento comodo e rapido. In questo articolo diamo alcune informazioni di base per destreggiarsi tra l'utilizzo di queste carte visto che le carte sono sempre più diffuse e il pagamento elettronico sta sostituendo l'uso del contante per le spese di tutti i giorni: la principale differenza sta tra le carte di debito e le carte di credito.

Bancomat e Postamat sono appunto carte di debito, vengono emesse dall'istituto presso il quale il cliente ha un conto corrente bancario o postale attivo. Con queste carte è possibile prelevare contante agli ATM (sportelli automatici) di banche o poste, con un limite di prelievo giornaliero e mensile e legato alla cifra depositata sul conto. Se questo tipo di operazione avviene presso un ATM della propria banca non si devono pagare commissioni per il prelievo. Anche per i pagamenti tramite Pos negli esercizi commerciali si possono usare le carte Bancomat e Postamat in alternativa alle carte di credito.

Come funziona la moneta elettronica? Carte di debito, revolving, ricaricabili e carte di creditoLa carta prepagata ricaricabile è una via di mezzo tra le carte di debito e le carte di credito e con queste ultime condividono diverse caratteristiche in comune: questo fattore e i costi contenuti fanno delle carte prepagate uno dei prodotti ad oggi maggiormente diffusi in quanto sono spesso utilizzate nella comodità di casa per gli acquisti online. La più diffusa carta prepagata ricaricabile in Italia è ovviamente la Postepay di Poste Italiane, disponibile in molte versioni ma tutte con caratteristiche simili, poi tra le altre carte di questo tipo citiamo la carta prepagata PayPal. Un po' particolare invece la carta prepagata Paysafecard in quanto "anonima" e "usa-e-getta".

Prima di passare alle carte di credito vi suggeriamo la lettura della guida alle carte prepagate con Iban, o carte-conto, in quanto sono prodotti un po' particolari: unendo le caratteristiche di conto corrente e carta prepagata con anche funzioni di carta di credito possono essere molto comode e convenienti per chi non necessita di molte funzioni (hanno tutte quelle di base del conto corrente).

La carta di credito è invece associata ad una linea di credito concessa al cliente dalla banca, ogni volta che si utilizza la carta di credito per gli acquisti online o tramite Pos il fido ad essa associato diminuisce e deve essere poi rimborsato all'istituto di credito attraverso il proprio conto corrente oppure ratealmente; sul rimborso a rate si pagano interessi e si effettua sulle cosiddette carte revolving; con le carte di credito classiche il rimborso avviene a saldo ovvero in un'unica soluzione. Con le carte revolving bisogna fare particolare attenzione in quanto sono emesse con le stesse clausole dei prestiti e sono gravate da tassi di interesse a volte molto alti (qui la guida completa alle carte revolving).

In definitiva la scelta tra carta di credito o prepagata oppure Bancomat va fatta analizzando le proprie abitudini d'uso ed i costi dei prodotti che la vostra banca vi offre (spesso tra i servizi accessori del conto corrente c'è la carta prepagata gratuita, la carta di credito senza canone o simili proposte) e quelli che potete attivare con altri istituti. Dopo aver analizzato i report di varie associazioni dei consumatori ci sentiamo di sconsigliare solo le carte revoling per gli alti costi (tassi di interesse).