22 gennaio 2016

Genius Card Unicredit, Carta Prepagata con IBAN: Costi e Caratteristiche di una Valida Alternativa al Conto Corrente

Recensione Genius Card Unicredit - Si tratta di una carta prepagata ricaricabile nominativa con qualcosa in più: infatti è una carta-conto con IBANvalida alternativa al conto corrente per quelle categorie di consumatori che non hanno esigenze particolari come il libretto degli assegni, portafoglio titoli e simili. Oltre a pagare gli acquisti on line e nei negozi come con una carta di credito (è del circuito Mastercard), a prelevare come col bancomat, a fare le ricariche della tariffa telefonica e dell'abbonamento dei mezzi pubblici, pagare con F24, avendo sia l'IBAN, cioè il numero di conto, che il codice Bic/Swift, con la Genius Card si possono fare e ricevere bonifici nazionali ed esteri (si può usare anche per ricevere i pagamenti di Google AdSense, Zanox ecc...), si può accreditare lo stipendio, la pensione, la borsa di studio, si può richiedere la domiciliazione delle bollette luce e gas ed altro ancora; si può usare per i pagamenti contactless ed offre promozioni e sconti negli esercizi convenzionati. Disponibili anche le versioni Genius Card UEFA Champions League e Genius Card WWF. In questa guida completa vediamo i costi della Genius Card Unicredit, come richiederla e come si ricarica, i suoi limiti ed i suoi vantaggi.
Qui la guida completa Carta Conto con IBAN o Carta di Credito? Differenze e Somiglianze.

Come richiedere e attivare la Genius Card Unicredit
Per avere la carta prepagata ricaricabile nominativa Genius Card Unicredit avete due possibilità: o vi recate in una filiale della banca dove farete tutta la pratica ed avrete subito la carta (portate codice fiscale e un documento d'identità), oppure la richiedete on line e vi sarà poi spedita a casa.
Potete contattare la banca per fissare un appuntamento, avere informazioni aggiuntive o richiedere subito la carta dal sito di Unicredit (dato che Unicredit è tra le banche con più rapporti e convenzioni con le università italiane, anche per prestiti agli studenti, Genius Card è proposta a condizioni speciali per gli studenti e gli Under 30).

Costo di emissione Genius Card Unicredit: 5€; la carta-conto è già attiva, basta fare una prima ricarica.

Canone Genius Card Unicredit: 1€ al mese, azzerato per under 30 e per tutti se si attiva l'accredito dello stipendio o della pensione, o se si ricarica di almeno 500€ in un mese.
La Genius Card Unicredit non si può avere se si è minorenni – Si può essere titolari di una sola carta – Non può essere cointestata tra più persone – Non è richiesto il collegamento con un conto corrente – Non viene fatta nessuna verifica sulla solvibilità.
Come ricaricare la Genius Card Unicredit:
  • dagli sportelli ATM Unicredit in contanti
  • dagli sportelli ATM UniCredit con un'altra carta Unicredit (di qualsiasi tipo)
  • con addebito da conto corrente
  • con un bonifico, sia Nazionale che Area SEPA
  • col servizio tramite home banking / internet banking (addebito su conto corrente, da altra carta)
Costi ricarica Genius Card Unicredit: 1€ da ATM Unicredit, 0.50€ col servizio Banca Multicanale/Online Tu (via Internet), 3€ dagli sportelli Unicredit. Genius Card UniCredit non si può ricaricare con assegno.

Codice Bic/Swift Genius Card per bonifici esteri Area Sepa: UNCR IT MM

Costo bonifico effettuato con Genius Card Unicredit: 1€ on line.
Costo bonifico ricevuto con Genius Card Unicredit: 0€ nazionale, 11€ da paese Area Sepa.

Carta prepagata UniCredit Genius Card con IBAN
In questa immagine: il numero di carta è quello sopra che
inizia con 5264, mentre l'IBAN (numero di conto) è quello
in basso riportato come 00000... di esempio.
Altre carte-conto e prepagate recensite da ilportafoglio.info:
Costi prelievo contante con Genius Card Unicredit:
  • 0€ da ATM Unicredit in Italia, 2€ se all'estero Zona Euro
  • 2€ da ATM di altre banche in Italia o Zona Euro (NB: abbiamo provato a prelevare da sportelli Intesa Sanpaolo e BNL BNP Paribas ma senza successo)
  • 3€ da sportelli all'estero non Zona Euro
Qui il foglio informativo con tutte le voci di costo.

Massimo prelievo di contanti con Genius Card Unicredit: 750€ da ATM, nei limiti di disponibilità della carta dagli sportelli.

Costi pagamenti POS e on line con Genius Card Unicredit: non ci sono commissioni, neanche per il rifornimento di carburante; commissione dell'1.75% per operazioni in valuta estera. Si usa come una qualsiasi carta di credito o prepagata ricaricabile, quindi avrete un PIN da inserire.

Pagamenti contactless con Genius Card: la carta ha il sistema di pagamento Contactless MasterCard per gli acquisti di importo fino a 25 euro che consente di pagare senza strisciare la carta o inserire il chip, senza digitare il PIN; per gli acquisti di importo superiore a 25 euro sarà invece necessario digitare il PIN o firmare la memoria di spesa.
Questi alcuni dei negozi convenzionati per pagare contactless con Genius Card Unicredit nei quali potete accedere a vari sconti e promozioni:

genius card unicredit, negozi convenzionati pagamento contactless
Tratto dal sito di Unicredit il 18 novembre 2015

Sicurezza Genius Card Unicredit

Genius Card Unicredit è una carta sicura contro frodi e clonazioni: oltre al PIN c'è il microchip e per le operazioni dispositive dal sito di Unicredit occorre inserire un codice di sicurezza sempre diverso, fornitovi con uno speciale strumento datovi gratis dalla banca stessa. Inoltre per i pagamenti on line sui vari siti di ecommerce dovrete inserire il codice di sicurezza posto dietro la carta ed il processo è tramite il servizio di sicurezza Unicredit.

Assicurazione Genius Card Protetta: al costo di 1€ al mese si può stipulare una polizza multirischi per tutelarsi dagli imprevisti tipici dell'uso delle carte di credito o prepagate ricaricabili, ovvero
  • protezione acquisti: risarcimento per furto/rapina  dei beni mobili acquistati con la carta, avvenuti nelle 24h dall’acquisto
  • protezione prelievi: risarcimento per furto/rapina del contante prelevato da ATM con la carta nelle 24h dal prelievo
  • rimborso per uso fraudolento della linea del telefono cellulare rubato o smarrito insieme alla carta
  • rimborso spese mediche per lesioni fisiche conseguenti a scippo/ rapina della carta
  • rimborso denaro contante per furto/smarrimento congiuntamente alla carta rubata/smarrita all'estero
  • rimborso spese di riacquisto di borsa/portafoglio contenenti la carta rubata/smarrita all'estero
  • risarcimento per rifacimento documenti sottratti/smarriti congiuntamente alla carta all'estero
Numero di telefono per bloccare la Genius Card Unicredit in caso di furto o smarrimento: numero Verde 800.07.87.77 dall'Italia, +39.045.80.64.686 dall'estero, ovviamente attivi 24/7.

Essendo una carta-conto prepagata ricaricabile Genius Card Unicredit non può andare in rosso (avere cioè un saldo negativo) nè produce interessi sulle somme depositate.

Alla scadenza la Genius Card Unicredit si rinnova automaticamente e la banca invia al domicilio del titolare la nuova carta, che andrà attivata con una semplice procedura dal sito della banca senza alcun costo.

In definitiva la Genius Card Unicredit è un ottimo prodotto per giovani, studenti, ma anche pensionati e le persone che non hanno bisogno di tutti i servizi dei tradizionali conti correnti e che hanno costi spesso non giustificati: di certo è tra le più valide alternative al conto corrente. Non ha grossi limiti di utilizzo tranne quelli tipici di una carta prepagata ricaricabile: ad esempio è sì teoricamente possibile usarla per il pagamento a rate di smartphone e tablet, ma spesso le compagnie telefoniche non lo consentono soprattutto se comprare il device con tariffa incorporata. Non si può neanche affittare un auto o altro mezzo, cosa per la quale è sempre necessaria una carta di credito o prepagata con nome stampato a rilievo, per esempio la Carta ViaBuy Mastercard.