19 settembre 2017

Prestiti: Conseguenze Se Non si Pagano le Rate, Voci del Contratto di Prestito

Cosa succede se si salta il pagamento di una rata del prestito? Quando si viene segnalati come cattivi pagatori?
Chiamati anche finanziamenti di credito al consumo, i prestiti personali o finalizzati (sono di diverse tipologie ma negli aspetti principali sono uguali) consentono ai privati di ottenere liquidità per una o più spese. È importante conoscere il contratto di un finanziamento personale nei dettagli per capire quali sono le voci riportate e soprattutto le conseguenze per eventuali rate del rimborso non pagate. Ovviamente quanto descritto in questo articolo non vale in caso di recesso anticipato dal contratto di prestito o di estinzione anticipata e, soprattutto, è molto diverso dal caso di mancato pagamento delle rate del mutuo. La normativa di riferimento è il Decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206, ovvero il Codice del Consumo, aggiornato nel 2014 e nel 2015.

Prestito personale o finalizzato (credito al consumo): quali sono le conseguenze del mancato pagamento delle rate? - La rata del prestito se pagata in ritardo viene incrementata dagli interessi di mora e se il pagamento viene saltato una sola volta o poco più, è sufficiente pagare la rata per non avere ulteriori spese o minare il rapporto con la banca o la finanziaria: da specificare che  non esiste una normativa univoca, ogni istituto di credito gestisce i rapporti con i clienti con modalità proprie.

Nel momento in cui non si pagano più rate del prestito oppure si saltano continuamente i pagamenti, il cliente viene segnalato tra i cattivi pagatori e in seguito negli archivi dei protestati come per esempio la CRIF; in seguito all'inserimento di queste informazioni (verificate in fase di istruttoria), il cliente non potrà ottenere altri prestiti dagli istituti di credito per qualche anno. Inoltre c'è il rischio che la banca o la finanziaria interrompano il contratto di prestito personale costringendo il cliente a pagare le spese di protesto, bancarie e la penale.
Nella pagina Prestiti e finanziamenti, guida completa trovate altre indicazioni, risorse e recensioni.
rate del finanziamento non pagatePrestiti: caratteristiche e informazioni - Il contratto di prestito, che sia online oppure stipulato in banca o finanziaria, va letto con attenzione e bisogna individuare le informazioni necessarie per conoscere le modalità del finanziamento. Per legge vengono indicate le modalità del finanziamento ovvero come avverrà il versamento delle rate (per esempio con accredito in conto corrente o con bonifico bancario); le modalità di rimborso che può utilizzare il cliente (per esempio bollettini); il piano di ammortamento con importo, numero di rate e scadenza; le voci che compongono il costo del finanziamento, che sono il Tan (Tasso Annuo Nominale applicato alla cifra prestata) ed il Taeg (Tasso Annuo Effettivo Globale) composto da Tan, spese accessorie e altri costi; il dettaglio delle spese accessorie e altri costi; le garanzie richieste; le condizioni in base alle quali è possibile modificare il Taeg; le eventuali polizze legate al prestito personale. Per maggiori dettagli vi rimandiamo alla guida Prestito personale o finalizzato? Differenze, garanzie richieste.

Il cliente può chiudere in anticipo rispetto alla scadenza prefissata il contratto di prestito: viene richiesta una penale, ma restituendo la somma ancora da versare non si devono pagare gli interessi che sarebbero maturati sulle rate. In alternativa è possibile restituire solo parte dell'importo da rimborsare, il contratto non si estingue, ma vengono ristabilite durata del rimborso e importi delle rate.

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