Per ottenere un finanziamento senza busta paga, ipoteca o altre garanzie reali, serve un garante che affianchi il debitore.

Come Ottenere un Prestito Senza Garanzie: il Garante

Prestiti senza garanzie ce ne sono diversi, ad esempio i prestiti cambializzati, ma sono pochi, non facilmente concessi e in genere di basso importo. Un finanziamento senza busta paga o senza ipoteca, che si tratti di prestito per credito al consumo o di un mutuo, può essere più facilmente ottenuto se si è affiancati da un garante, o fideiussore, che in realtà può essere anche necessario se la banca ritiene che altre garanzie già presentate dal cliente non siano sufficienti (ad esempio nel caso di prestiti a precari con contratto di lavoro che termina prima della fine prevista per il rimborso del finanziamento).

Il garante di un prestito è una garanzia accessoria e non può essere la sola garanzia al finanziamento - La disciplina giuridica della figura del garante per un prestito, detto anche fideiussore, parte dalla Sezione III del Codice Civile, articoli dal 1949 al 1953. Il garante a norma di legge fornisce solo una garanzia accessoria, cioè che va integrare quelle che fornite dal cliente principale. Il garante non può dunque sostituirsi ad esso ed alle sue garanzie: se un disoccupato che ha però entrate in nero, non dimostrabili ma eventualmente sufficienti a pagare, domanda un prestito fornendo come garante ad esempio il padre, il quale ha stipendio regolare, non lo otterrà proprio perché in questa situazione il padre non fornirebbe una garanzia accessoria ma la sola garanzia valida.


Quando si domanda un finanziamento occorre che il cliente presenti almeno delle garanzie parziali, così che possa nel caso proporre anche un garante che integri la sua situazione. Quindi si capisce come il garante è un sostituto del cliente, con un ruolo esterno che può benissimo non venire neanche esercitato se il debitore principale non riscontra problemi.

Il garante interviene in via straordinaria nel rimborso di un finanziamento - Ipotizziamo che vi sia una persona che ha ottenuto un prestito, ma alla (ipotesi) decima rata non è in grado di pagare: allora tramite una procedura apposita sarà il garante a pagare, così che il debitore possa evitare il ritardo nel pagamento e la segnalazione come cattivo pagatore; ovviamente poi sarà debitore verso il garante di ogni somma che quest'ultimo versa al suo posto.

garante per finanziamentiIl garante di un prestito si affianca al debitore principale, debitore che magari ha fornito sì delle garanzie alla banca o alla finanziaria non ritenute sufficienti: ad esempio perché è giovane, protestato oppure lavoratore precario (attenzione! ora con il contratto a tutele crescenti introdotto dal Jobs Act non esistono formalmente più i precari, ma appunto formalmente: già abbiamo accennato alla cosa nell'articolo Domandare un mutuo con contratto a tutele crescenti, solo il passare del tempo potrà darci indicazioni maggiori).

In altre parole, il garante interviene nel rimborsare solamente se il debitore principale, cioè l'intestatario del prestito o del mutuo, ad un certo punto non paga le rate del finanziamento perché non ci riesce o per altri motivi: l'intervento del garante è in via straordinaria ed ha carattere accessorio.

Essere fideiussore di finanziamento incide sulla posizione creditizia e influenza la capacità di ottenere un prestito da parte del garante, perché un istituto di credito verifica la presenza di garanzie rilasciate in passato relative a prestiti ancora in corso. Il fideiussore non è soggetto a pagamenti periodici ma potrebbe comunque essere obbligato a rimborsare le rate del finanziamento sottoscritto dalla persona a cui ha rilasciato la garanzia, riducendo così la propria capacità di rimborso di un finanziamento richiesto a suo nome. Comunque, secondo quanto stabilito dall'art. 1950 del CC, il fideiussore che si è fatto carico del pagamento del debito di un terzo può rivalersi in via giudiziale nei confronti della persona garantita per ottenere la ripetizione integrale di quanto ha pagato.
Come Ottenere un Prestito Senza Garanzie: il Garante Come Ottenere un Prestito Senza Garanzie: il Garante Reviewed by Christian Citton on 14.7.19 Rating: 5

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